Пенсионно планиране 2023

Въведение

Тези Записки са помагало в курса по пенсионно планиране от програмата за обучение на Дипломирани финансови консултанти®, предлагана от Института за дипломирани финансови консултанти. Завършилите курса ще:

• Могат да обяснят целта, ползите и предназначението на пенсионното планиране;

• Владеят подхода, методите и техниките на пенсионното планиране;

• Са запознати с необходимата статистическа информация за пенсионното планиране и нейните източници;

• Умеят да правят обосновани допускания за бъдещи стойности на променливите, участващи в оценката за размера на прогнозни пенсии за клиенти.

• Могат да дават компетентен съвет за това дали е в интерес на клиента да се осигурява в универсален/ професионален пенсионен фонд или не.

• Предоставят препоръки за подходящо инвестиране за допълнителна пенсия и

• Съветват за подходящи стратегии за теглене на средства от пенсионен портфейл.

Записките са съобразени с промените в Кодекса за социално осигуряване от м. декември 2020 г., както и с проекта за Закон за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване, внесен от Министерския съвет за обсъждане в Народното събрание на 5 януари 2021 г.

С пенсионното планиране отговаряме на следните въпроси:

1. Колко е необходимият ми пенсионен доход?

2. Достатъчно ли е за разчитам на пенсия/ пенсии срещу задължителното пенсионно осигуряване?

3. Ако не, колко трябва да спестявам, как да го инвестирам за да си осигуря достатъчна пенсия?

4. По колко мога да тегля от портфейла си годишно след пенсиониране без да рискувам парите да свършат преди мен.

По-конкретно, в дисциплината “Пенсионно планиране” ще се научим да оценяваме следното:

1. Необходим пенсионен доход

2. Очакван размер на дохода след пенсиониране от:

• ДОО / пълен и намален размер;

• УПФ

• Други (ДПФ, частична работа, наеми, ренти, но не и очаквано наследство).

3. В случай на недостиг на пенсионен доход - оценка на необходимия капитал преди пенсиониране.

4. Инвестиране за натрупване на капитала:

• 15-40 години преди пенсиониране;

• 5-15 години преди пенсиониране

5. Инвестиране на пенсионен портфейл.

6. Теглене от пенсионен портфейл.

Любомир Христов, ChFC

21.03.2023 г.