Три стадия на инвестиране за пенсия

(1) Инвестирането за допълнителна пенсия преминава през три стадия:

- ранен - натрупване - агресивно инвестиране

- среден - най-сложен и рисков - преход от агресивна към консервативна стратегия - кога?

- последен - безрискови инвестиции, стълба по падежи.

(2) Младите не инвестират достатъчно агресивно

-Как да инвестират? С tilts към рискови фактори - акции на малки и евтини компании (SV)

(3) Среден - щом и ако постигнеш числото => парите в безрисков портфейл!

(4) Последен стадий - ДВА ПОРТФЕЙЛА - Твърде сериозен за да рискуваш натрупаното. Но пък достатъчно дълъг за да поддържаш отделно (при възможност) и рисков портфейл.

(5) Управлението на пенсионен портфейл е достатъчно сложно, за да може да се постигне без професионална помощ (и то не от продавач!)

(6) Управлението на пенсионен портфейл - игра на рулетка - за да може да стане еднократно. Необходим е ежегоден преглед и настройка.

Цитирани източници:

William J Bernstein The Ages of the Investor: A Critical Look at Life-cycle Investing (Investing for Adults Book 1) https://amzn.to/3p40Xb6

Waring, M. Barton and Siegel, Laurence B., Perspectives: Don't Kill the Golden Goose! Saving Pension Plans. Financial Analysts Journal, Vol. 63, No. 1, pp. 31-45, January/February 2007, https://larrysiegeldotorg.files.wordpress.com/2018/07/goose-faj-pdf.pdf