Необходим пенсионен доход

Пенсионното планиране започва с оценка на необходимия пенсионен доход:

1) Необходимият пенсионен доход е равен на 100 % от предпенсионните разходи за да се гарантира запазване на стандарта на живот след пенсиониране;

2) Пенсионен хоризонт / период - Биометричните таблици ориентират за СРЕДНАТА очаквана продължителност на бъдещия живот. За индивидуални клиенти консервативната оценка трябва да бъде 90-100 години;

3) Необходим капитал за осигуряване на пенсионен доход. "Правило на 4 %"

а) 12 пъти годишните разходи за последната година от активния период за половината от необходимия размер на пенсия (другата половина - от ДОО) или

б) 25 пъти годишните разходи за последната година от активния период за половината от необходимия размер на пенсия (другата половина - от ДОО);

4) Препоръчваната норма на спестяване и инвестиране се изчислява в реални лева (с корекция за очакваната инфлация) с оглед постигане необходимия размер на капитала преди пенсиониране и очаквана реална доходност на инвестициите в размер на 2-3 % средногодишно.

Цитирани източници:

НСИ, СМЪРТНОСТ И СРЕДНА ПРОДЪЛЖИТЕЛНОСТ НА ПРЕДСТОЯЩИЯ ЖИВОТ НА НАСЕЛЕНИЕТО ПО ПОЛ И МЕСТОЖИВЕЕНЕ ПРЕЗ ПЕРИОДА 2017-2019 ГОДИНА

Биометрични таблици за смъртност, които да се прилагат при изчисляване на пенсионните резерви към 31.12.2020 г. от пенсионноосигурителните дружества, които управляват универсален пенсионен фонд и/или фонд за допълнително доброволно пенсионно осигуряване

Доходи по пол и възраст UK 2013'

0.25% - Реална доходност на осигурените в УПФ (2002-30.09.2020 г.) презентация на член на УС на БАДДПО на 3.11.2020 г.