Допълнителни източници на пенсионен доход - ДПФ, ПЕПП

1) Осигуряване в ДПФ: право има всяко лице, навършило 16 години.

2) Достъп до средствата:

- средствата от собствени вноски могат да бъдат изтеглени по всяко време. Дължи се данък 10 %

- средствата за сметка на работодател - при навършване възраст за пенсия.

3) Право на пенсия - при навършване на възраст по чл. 68 или 5 години по-рано. Избор между пожизнена и срочна

4) Наследяване: партидата на осигурено лице, както и остатъкът по партида на пенсионер, се наследяват от лицата, посочени в договора. Ако не са посочени - от наследниците по закон. Ако няма такива, средствата по партида преминават в пенсионен резерв на пенсионното дружество.

5) Управление на средствата - няма инвестиционно ограничение за инвестиране в акции. На практика пенсионните дружества поддържат 30-35 % от активите в акции и дялове на КИС (колективни инвестиционни схеми).

6) Предимства и недостатъци на инвестиране чрез ДПФ:

- предимство - достъпност - нисък размер на вноските

- недостатъци: неподходящи (един портфейл за всички);

- доходност - под пазарната;

- такси над пазарните.

7) Извод: клиентите ще бъдат в по-добра позиция ако инвестират самостоятелно или с помощта на ДФК в подходящ, глобално диверсифициран портфейл при ниски такси и нисък праг на инвестиция. Това е вярно за достатъчно дълъг инвестиционен хоризонт въпреки данъчното облекчение, от което се ползват вноските в ДПФ.

8) Когато се появи на пазара ПЕПП (пан-европейски пенсионен продукт) може да бъде по-добра алтернатива от ДПФ. Предимства:

- възможност клиента да си избере инвестиционна стратегия от ограничен брой предлагави и

- повече и по-ясна информация преди и по време на осигуряването.

Дари ПЕПП ще е добра алтернатива зависи от предлаганите инвестиционни стратегии и таксите.

Източници на допълнителна информация:

Pan-European personal pension product (PEPP) - Regulation 2019/1238

Регламент 2019/1238 (на български език)

Implementing and delegated acts

EIOPA’s role in PEPP - Foster consistent implementation of PEPP